江阴银行诊断（beta）by 价投圈小巴（股票版chart ”ppt”）

江阴银行

(002807)

总市值：118.15亿

PE(静)：5.80

PE(2025E)：5.16

总股本：24.61亿

PB(静)：0.62

利润(2025E)：22.86亿

研究院小巴

生意好坏

去年的净利率为51.04%，算上全部成本后，公司产品或服务的附加值极高。

偿债能力

公司现金资产非常健康。

融资分红

公司预估股息率4.68%。

详细数据

研究院小巴

靠谱分析师观点：公司未来稳健成长。

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研究院小巴

最近有知名机构关注了公司以下问题：

问：贵行未来 3 年将如何定位养老金融业务？是将其作为零售业务的补充，还是独立打造为与财富管理并列的核心增长极？

答：这确实是当前银行业转型中备受关注的关键问题。关于养老金融业务的定位，本行认为这绝非简单的业务补充，而是承载着服务国家战略、践行金融为民使命的重任。我们的策略是将其作为当前零售业务转型升级的核心抓手，并通过未来 2-3年的持续投入和生态建设，最终将其打造为与财富管理业务并驾齐驱、甚至更为重要的核心增长极和支柱型业务。这一定位源于对人口老龄化加速下市场趋势与客户需求的深刻研判当前养老需求已从单一资金储备转向全生命周期规划，年轻群体的长期养老投资意识、中老年群体对 “金融 + 服务” 的复合型需求持续释放，催生了万亿级市场空间。为此，本行将从三方面推进 —— 一是组建专业团队，研发覆盖养老储蓄、养老理财、养老目标基金等的全品类产品矩阵，匹配不同年龄段客户风险偏好；二是依托科技赋能，搭建智能化养老服务平台，通过大数据精准匹配客户需求，提供定制化规划方案；三是联动养老社区、健康管理机构等外部资源，构建 “金融产品 + 养老服务” 生态，既满足客户资产稳健增值需求，又解决养老生活场景化痛点，最终通过系统化布局，让养老金融成为驱动本行高质量发展的重要引擎。

详细数据

研究院小巴

以上是研究院小巴对该公司的初步分析如果还有更多想了解的可以咨询研究院小巴

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估值与分析师预测

小巴估值: --

回归空间: --

DCF估值模型
周期平滑估值
PB
PE

根据兴业证券曹欣童的业绩预测，通过我们的dcf估值模型计算，江阴银行的合理估值约为--元，该公司现值4.80元，现价基于合理估值有0%的低估

150%+

当前市值

50%-

当前市值

DCF估值

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

江阴银行需要保持--的5年业绩复合增速，其估值将于现价一致"

查看>

150%+

当前市值
100%

50%-

当前市值

周期估值

四分位数线（25%）

四分位数线（50%）

四分位数线（75%）

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

四分位数线（25%）

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*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

分析师曹欣童对其研究比较深入（预测准确度为87.08%）其最新研报预测如下：

预测净利润
(亿元)

年份

值
2025E

23.12
2026E

24.66
2027E

26.34

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财报摘要

项目

2024

评级
ROIC

--
利润5年增速

14.02%

--
营收5年增速

3.08%

--
净利率

51.03%
销售费用/利润率

--

--
股息率

4.73%

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财报体检

财务排雷 综述：不适用。

项目

数值
货币资金/总资产(%)

--
有息资产负债率(%)

--
财费货币率(%)

--
应收账款/利润(%)

--
存货/营收(%)

--
经营现金流/利润(%)

180.92%
有息负债/近3年经营性现金流均值(%)

--
财务费用/近3年经营性现金流均值(%)

--
流动比率

--
近3年经营性现金流均值/流动负债(%)

--
货币资金/流动负债(%)

--
盈利质量瑕疵数

0

盈利质量

项目

数值
应收账款/利润环比(%)

--
应收账款/利润3年变动比例(%)

--
存货/营收环比(%)

--
在建工程/利润(%)

8.23%
在建工程/利润环比(%)

26.78%
(应收+在建+存货)/利润环比(%)

26.78%
经营性现金流/利润(%)

180.92%

大佬持仓

基金经理

基金产品

持有股数
柳军

华泰柏瑞中证红利低波ETF

65509860
崔蕾

南方中证1000ETF

22719800
徐习佳高原

东方红中证东方红红利低波动指数A

17832500
赵宗庭

华夏中证1000ETF

13401432
孙悦董梁

创金合信中证红利低波动指数A

13387317

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行业相对指标