张家港行诊断（beta）by 价投圈小巴（股票版chart ”ppt”）

张家港行

(002839)

总市值：108.04亿

PE(静)：5.75

PE(2025E)：5.50

总股本：24.44亿

PB(静)：0.59

利润(2025E)：19.61亿

研究院小巴

生意好坏

去年的净利率为39.8%，算上全部成本后，公司产品或服务的附加值极高。

偿债能力

公司现金资产非常健康。

融资分红

公司预估股息率4.65%。

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靠谱分析师观点：公司未来稳健成长。

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研究院小巴

最近有知名机构关注了公司以下问题：

问：主要就张家港行近期相关经营情况进行了交流，以下为投资者询及简要回复情况记录：

答：今年以来，全行员工围绕“夯基础、控风险、强队伍”总基调，聚力攻坚“抓投放、控付息、强清收”三大经营重点，深化改革转型，展现出较强的韧性与活力，经营呈现平稳向好态势。从经营数据看，我行上半年营业收入同比增长了 1.72%，归母净利润同比增长了 5.11%，我行通过多方面努力，在营收和利润增速上均保持了稳健增长。主要采取的有效措施有以下几方面一是落地属地化管理，“画好划清”网格。遵循“谁辖内的客户归谁管”理念，缩短服务半径，精耕细作家门口的“一亩三分地”，实现增户拓面、有效风控的良性循环，为提升本地市场份额奠定基础。二是“融合”工程再深化，提升员工综合竞争力。全行进一步打破壁垒、加强扁平化管理，推动零售业务部与网络金融部、小微金融部与卡消金部合署办公，促成大零售、个贷融合，缩短决策链条。三是落实风险防控责任网格，清前堵后成效显著。至2025 年 6月末，全行不良率 0.94%，较年初持平，资产质量整体稳定。拨备覆盖率 383.98%，在同行业中仍维持高位。逾期贷款较年初进一步下降，风险暴露呈收敛趋势。自一体化风控机制运行以来，全行深耕风险防控责任网格，清前堵后成效显著。

详细数据

研究院小巴

以上是研究院小巴对该公司的初步分析如果还有更多想了解的可以咨询研究院小巴

咨询

估值与分析师预测

小巴估值: --

回归空间: --

DCF估值模型
周期平滑估值
PB
PE

根据国信证券王剑的业绩预测，通过我们的dcf估值模型计算，张家港行的合理估值约为--元，该公司现值4.42元，现价基于合理估值有0%的低估

150%+

当前市值

50%-

当前市值

DCF估值

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

张家港行需要保持--的5年业绩复合增速，其估值将于现价一致"

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150%+

当前市值
100%

50%-

当前市值

周期估值

四分位数线（25%）

四分位数线（50%）

四分位数线（75%）

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

四分位数线（25%）

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*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

分析师王剑对其研究比较深入（预测准确度为84.14%）其最新研报预测如下：

预测净利润
(亿元)

年份

值
2025E

19.50
2026E

20.38
2027E

21.40

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财报摘要

项目

2024

评级
ROIC

--
利润5年增速

15.42%

--
营收5年增速

4.10%

--
净利率

39.80%
销售费用/利润率

--

--
股息率

4.73%

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财报体检

财务排雷 综述：不适用。

项目

数值
货币资金/总资产(%)

--
有息资产负债率(%)

--
财费货币率(%)

--
应收账款/利润(%)

--
存货/营收(%)

--
经营现金流/利润(%)

-22.34%
有息负债/近3年经营性现金流均值(%)

--
财务费用/近3年经营性现金流均值(%)

--
流动比率

--
近3年经营性现金流均值/流动负债(%)

--
货币资金/流动负债(%)

--
盈利质量瑕疵数

0

盈利质量 提示：公司现金流质量一般，收到的经营性现金流相对利润质量一般；

项目

数值
应收账款/利润环比(%)

--
应收账款/利润3年变动比例(%)

--
存货/营收环比(%)

--
在建工程/利润(%)

0.17%
在建工程/利润环比(%)

-79.95%
(应收+在建+存货)/利润环比(%)

-79.95%
经营性现金流/利润(%)

-22.34%

大佬持仓

基金经理

基金产品

持有股数
袁忠伟

瑞达鑫红量化6个月持有混合A

245000
楼华锋

兴业中证A500指数增强A

38800

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行业相对指标