苏州银行诊断（beta）by 价投圈小巴（股票版chart ”ppt”）

苏州银行

(002966)

总市值：365.25亿

PE(静)：7.20

PE(2025E)：6.73

总股本：44.71亿

PB(静)：0.73

利润(2025E)：54.22亿

研究院小巴

生意好坏

去年的净利率为43.14%，算上全部成本后，公司产品或服务的附加值极高。

偿债能力

公司现金资产非常健康。

融资分红

公司预估股息率4.76%。

详细数据

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靠谱分析师观点：公司未来稳健成长。

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最近有知名机构关注了公司以下问题：

问：主要就苏州银行相关经营情况进行了交流，以下为投资者询及简要回复情况记录：

答：今年上半年，存款平均付息率 1.80%，较上年改善29 个 BP，存款成本改善取得了较好成效。后续，本行将继续紧跟市场利率走势，不断优化存款结构，持续改善全行存款付息成本，推动存款规模与质量的较好发展。

2、近年来苏州银行保持较快的资产规模增速，资本有压力吗？

截至今年上半年末，集团核心一级资本充足率9.87%，一级资本充足率 11.67%，资本充足率 14.57%，各项资本充足率指标均符合监管要求和集团资本规划管理目标。近 50 亿元可转债的顺利转股进一步增强了集团资本实力，为各项业务发展打下坚实基础。后续，本行将持续优化业务结构，加强资本管理，不断提升全行资本使用效率。

3、贵行未来现金分红水平如何预期？

近年来，本行现金分红水平稳中有升，始终维持30%以上的现金分红比例。为进一步明确投资者预期，增强投资者获得感，本行 2024 年度股东会已授权董事会在符合利润分配的条件下，制定并在规定期限内实施中期分红方案，力争给股东提供持续、稳定、合理的投资报。

详细数据

研究院小巴

以上是研究院小巴对该公司的初步分析如果还有更多想了解的可以咨询研究院小巴

咨询

估值与分析师预测

小巴估值: --

回归空间: --

DCF估值模型
周期平滑估值
PB
PE

根据申万宏源郑庆明的业绩预测，通过我们的dcf估值模型计算，苏州银行的合理估值约为--元，该公司现值8.17元，现价基于合理估值有0%的低估

150%+

当前市值

50%-

当前市值

DCF估值

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

苏州银行需要保持--的5年业绩复合增速，其估值将于现价一致"

查看>

150%+

当前市值
100%

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当前市值

周期估值

四分位数线（25%）

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四分位数线（75%）

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

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*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

分析师郑庆明对其研究比较深入（预测准确度为91.90%）其最新研报预测如下：

预测净利润
(亿元)

年份

值
2025E

54.40
2026E

58.68
2027E

63.54

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财报摘要

项目

2024

评级
ROIC

--
利润5年增速

15.51%

--
营收5年增速

5.33%

--
净利率

43.13%
销售费用/利润率

--

--
股息率

2.43%

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财报体检

财务排雷 综述：不适用。

项目

数值
货币资金/总资产(%)

--
有息资产负债率(%)

--
财费货币率(%)

--
应收账款/利润(%)

--
存货/营收(%)

--
经营现金流/利润(%)

216.41%
有息负债/近3年经营性现金流均值(%)

--
财务费用/近3年经营性现金流均值(%)

--
流动比率

--
近3年经营性现金流均值/流动负债(%)

--
货币资金/流动负债(%)

--
盈利质量瑕疵数

0

盈利质量

项目

数值
应收账款/利润环比(%)

--
应收账款/利润3年变动比例(%)

--
存货/营收环比(%)

--
在建工程/利润(%)

4.36%
在建工程/利润环比(%)

1.37%
(应收+在建+存货)/利润环比(%)

1.37%
经营性现金流/利润(%)

216.41%

大佬持仓

基金经理

基金产品

持有股数
焦巍

银华富裕主题混合A

38009874
高圣

兴业兴智一年持有期混合A

5410390
张挺

华泰保兴尊利债券A

3941137
高圣

兴业成长动力混合A

1355800
栾庆帅

富安达行业轮动混合

1308700

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行业相对指标