瑞丰银行诊断（beta）by 价投圈小巴（股票版chart ”ppt”）

瑞丰银行

(601528)

总市值：107.53亿

PE(静)：5.59

PE(2025E)：5.30

总股本：19.62亿

PB(静)：0.55

利润(2025E)：20.27亿

研究院小巴

生意好坏

去年的净利率为44.33%，算上全部成本后，公司产品或服务的附加值极高。

偿债能力

公司现金资产非常健康。

详细数据

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靠谱分析师观点：公司未来稳健成长。

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研究院小巴

最近有知名机构关注了公司以下问题：

问：逾期贷款率有所升，这部分贷款风险如何？是否会对今后不良贷款率的稳定产生不利影响？逾期贷款率还会继续升高吗？

答：您好！2025年上半年，我行逾期贷款有所增加，主要是逾期天数在3个月内的个人贷款金额增加。个人贷款逾期增加的原因主要有以下几方面一是近年来国际政治经济局势复杂多变，国内经济运行承压，消费大循环尚未完全打通，个体工商户、小微企业主等借款主体还款能力弱化，出现少数个人客户无法正常还本付息的情况；二是近几年区域房产价格有所下跌，使得借款人还款主观意愿下降；三是个人贷款相较公司贷款具有笔数分散、金额较小的特点，在处理对应的逾期贷款时会优先考虑金额、笔数等因素，因此在处理周期上会相对较长，但个人贷款大部分都是房产抵押贷款，总体风险仍较为可控，不会对不良贷款率的稳定带来较大的扰动。

下半年，我行将继续围绕“风险管理精细化、不良清收系统化、信贷准入标准化、合规管理规范化”四大方向，全面优化风险管理体系，丰富不良贷款化解手段，加大不良处置力度，夯实高质量发展根基。谢谢！

详细数据

研究院小巴

以上是研究院小巴对该公司的初步分析如果还有更多想了解的可以咨询研究院小巴

咨询

估值与分析师预测

小巴估值: --

回归空间: --

DCF估值模型
周期平滑估值
PB
PE

根据国信证券田维韦的业绩预测，通过我们的dcf估值模型计算，瑞丰银行的合理估值约为--元，该公司现值5.48元，现价基于合理估值有0%的低估

150%+

当前市值

50%-

当前市值

DCF估值

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

瑞丰银行需要保持--的5年业绩复合增速，其估值将于现价一致"

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150%+

当前市值
100%

50%-

当前市值

周期估值

四分位数线（25%）

四分位数线（50%）

四分位数线（75%）

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

四分位数线（25%）

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四分位数线（75%）

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

分析师田维韦对其研究比较深入（预测准确度为90.32%）其最新研报预测如下：

预测净利润
(亿元)

年份

值
2025E

20.34
2026E

21.98
2027E

24.44

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财报摘要

项目

2024

评级
ROIC

--
利润5年增速

10.50%

--
营收5年增速

8.92%

--
净利率

44.33%
销售费用/利润率

--

--
股息率

3.72%

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财报体检

财务排雷 综述：不适用。

项目

数值
货币资金/总资产(%)

--
有息资产负债率(%)

--
财费货币率(%)

--
应收账款/利润(%)

--
存货/营收(%)

--
经营现金流/利润(%)

-31.75%
有息负债/近3年经营性现金流均值(%)

--
财务费用/近3年经营性现金流均值(%)

--
流动比率

--
近3年经营性现金流均值/流动负债(%)

--
货币资金/流动负债(%)

--
盈利质量瑕疵数

0

盈利质量 提示：公司现金流质量一般，收到的经营性现金流相对利润质量一般；

项目

数值
应收账款/利润环比(%)

--
应收账款/利润3年变动比例(%)

--
存货/营收环比(%)

--
在建工程/利润(%)

--
在建工程/利润环比(%)

--
(应收+在建+存货)/利润环比(%)

100.00%
经营性现金流/利润(%)

-31.75%

大佬持仓

基金经理

基金产品

持有股数
杨景涵

华泰柏瑞红利精选混合A

4722623
王恒楠

诺德量化核心A

450000
雷俊

长城量化小盘股票A

152100

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行业相对指标