长沙银行诊断（beta）by 价投圈小巴（股票版chart ”ppt”）

长沙银行

(601577)

总市值：397.73亿

PE(静)：4.90

PE(2026E)：--

总股本：40.22亿

PB(静)：0.53

利润(2026E)：--

研究院小巴

生意好坏

去年的净利率为32.14%，算上全部成本后，公司产品或服务的附加值极高。

偿债能力

公司现金资产非常健康。

生意拆解

公司过去三年（2023/2024/2025）净经营资产收益率分别为--/--/--，净经营利润分别为-322.98亿/-332.21亿/-298.25亿元，净经营资产分别为144.06亿/109.14亿/125.72亿元。
公司过去三年（2023/2024/2025）的营运资本/营收（即生产经营过程中公司每产生一块钱的营收企业经营需要垫付的资金）分别为--/--/--，其中营运资本（公司生产经营过程中公司自己掏的钱）分别为0/0/0元，营收分别为248.03亿/259.36亿/254.71亿元。

详细数据

研究院小巴

（市值 - 净金融资产) / 预期利润为--，其中净金融资产-640.42亿元，预期净利润--元。

详细数据

研究院小巴

最近有知名机构关注了公司以下问题：

问：资本较为紧缺情况下，贵行有什么策略？

答：我行将坚持轻资本转型，提升资本使用效率。进一步加强资本监测和评价，将资本成本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节，引导各级机构树立资本约束意识，优先发展和引导综合收益较高、资本效率较高的业务，提升资本使用效率。

2、贵行服务地方发展有什么规划？

一方面，我行将持续深耕本土，围绕“十五五”规划方向与区域经济转型趋势，着力提升本土服务能力，通过深入贯彻落实金融“五篇大文章”，将服务新经济、新产业、新业态与支持湖南培育新质生产力、推进乡村振兴紧密结合，在助力地方发展的同时拓展高质量业务空间。另一方面，我行将加快推进业务转型，聚焦“县域金融、新型政务、财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资”八大战略重点，持续加大优质金融供给，推动形成多元化、可持续的业务增长结构。

3、贵行在当地渠道覆盖有哪些优势？

过去几年，我行在线下与线上协同发力，完成了深度的渠道布局。线下渠道，大力推进县域金融战略，目前已经实现了湖南所有地州市和县域的全覆盖，并将服务触点进一步下沉至乡镇与村落，构筑了坚实的物理服务网络。线上渠道，我行也在加快推进数字化与线上化转型，持续拓展手机银行、线上交易等数字渠道的广度与深度，打造了便捷高效的线上服务门户。总体来看，我行在金融服务的广度与深度、网点数量的全面覆盖，以及线上线下的协同联动方面，均已建立起显著的结构性优势，形成了立体化服务格局。

4、贵行零售客群经营有什么优势？

我们在零售客群经营与获客有一定优势。一是深耕批量获客场景。二是强化公私联动代发获客。三是夯实厅堂与外拓获客主阵地。四是依托优势产品精准获客。

截至 2025年 6月末，我行零售客户数达 1,866.19 万户，每四个湖南人中就有一个是我们的客户。下一步，我行将持续深化客群经营，通过提升客户黏性、提高客户价值，把客户资源转化为驱动我行持续增长的核心资本与价值引擎。

详细数据

研究院小巴

以上是研究院小巴对该公司的初步分析如果还有更多想了解的可以咨询研究院小巴

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估值与分析师预测

小巴估值: --

回归空间: --

DCF估值模型
周期平滑估值
PB
PE

根据的业绩预测，通过我们的dcf估值模型计算，长沙银行的合理估值约为--元，该公司现值9.89元，现价基于合理估值有0%的低估

150%+

当前市值

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当前市值

DCF估值

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

长沙银行需要保持--的5年业绩复合增速，其估值将于现价一致"

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150%+

当前市值
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当前市值

周期估值

四分位数线（25%）

四分位数线（50%）

四分位数线（75%）

*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

四分位数线（25%）

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*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险

分析师袁喆奇对其研究比较深入（预测准确度为87.93%）其最新研报预测如下：

预测净利润
(亿元)

年份

值
2026E

86.53
2027E

92.55
2028E

99.62

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财报摘要

项目

2025

评级
ROIC

--
利润5年增速

8.60%

--
营收5年增速

7.16%

--
净利率

32.14%
销售费用/利润率

--

--
股息率

2.33%

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财报体检

财务排雷 综述：不适用。

项目

数值
货币资金/总资产(%)

--
有息资产负债率(%)

--
财费货币率(%)

--
应收账款/利润(%)

--
存货/营收(%)

--
经营现金流/利润(%)

458.90%
有息负债/近3年经营性现金流均值(%)

--
财务费用/近3年经营性现金流均值(%)

--
流动比率

--
近3年经营性现金流均值/流动负债(%)

--
货币资金/流动负债(%)

--
盈利质量瑕疵数

0

盈利质量

项目

数值
应收账款/利润环比(%)

--
应收账款/利润3年变动比例(%)

--
存货/营收环比(%)

--
在建工程/利润(%)

0.60%
在建工程/利润环比(%)

-18.01%
(应收+在建+存货)/利润环比(%)

-18.01%
经营性现金流/利润(%)

458.90%

大佬持仓

基金经理

基金产品

持有股数
赵晓东

国富中小盘股票A

18054140
赵晓东

国富恒瑞债券A

17864836
赵晓东

国富基本面优选混合A

17810053
杜广

天弘多元收益债券A

17151400
赵晓东

国富弹性市值混合A

12317718

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行业相对指标