齐鲁银行
(601665)
总市值：393.23亿
PE(静)：6.88
PE(2026E)：6.10
总股本：61.54亿
PB(静)：0.77
利润(2026E)：64.44亿
研究院小巴
去年的净利率为43.49%，算上全部成本后，公司产品或服务的附加值极高。
公司现金资产非常健康。
公司预估股息率4.4%。
公司过去三年（2023/2024/2025）净经营资产收益率分别为--/--/--，净经营利润分别为-196.12亿/-209.75亿/-218亿元，净经营资产分别为96亿/71.21亿/121.99亿元。
公司过去三年（2023/2024/2025）的营运资本/营收（即生产经营过程中公司每产生一块钱的营收企业经营需要垫付的资金）分别为--/--/--，其中营运资本（公司生产经营过程中公司自己掏的钱）分别为0/0/0元，营收分别为119.52亿/124.96亿/131.35亿元。
详细数据
研究院小巴
靠谱分析师观点：公司未来稳健成长。
（市值 - 净金融资产) / 预期利润为16.69，其中净金融资产-682.33亿元，预期净利润64.44亿元。
详细数据
研究院小巴
最近有知名机构关注了公司以下问题：
问：如何看待AI对银行经营的影响，贵行在数字化转型方面取得了哪些成效？
答：当前，数字经济浪潮席卷全球，金融科技重塑银行业发展模式与竞争格局，数字化、智能化已成为银行业高质量发展的核心引擎。本行积极拥抱变革，以数智化转型为核心驱动力，加快构建“技术+数据”双轮驱动、“业务+科技”协同发展的数字化经营体系，努力打造“数据驱动、创新赋能、智慧经营”的区域性一流数智银行。一是坚持以数据要素驱动业务增长，搭建“数据、工具、场景、触达”四位一体的营销中台，深化产业链精准拓客，上线产业金融图谱，建立县域产业专精机制，打造智能融顾服务模式，提升数字化经营能力。二是筑牢智能风控防线，不断优化风险模型迭代机制，完善智能贷后与风险预警系统，有效提升风险管控的精细化、智能化水平。三是深耕I能力建设，上线自研“灵童”大模型平台，创新打造“齐烟九点”智能体应用生态，全面赋能经营管理。四是强化数字化经营思维，打造专业能力与数智化能力兼备的复合型人才队伍，开展数字化创新大赛、数据分析师培训等活动，推动数字化工具深度应用，以数智赋能全行高质量发展。
详细数据
研究院小巴
以上是研究院小巴对该公司的初步分析如果还有更多想了解的可以咨询研究院小巴
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估值与分析师预测
- DCF估值模型
- 周期平滑估值
- PB
- PE
根据中泰证券戴志锋的业绩预测，通过我们的dcf估值模型计算，齐鲁银行的合理估值约为--元，该公司现值6.39元，现价基于合理估值有0%的低估
150%+
当前市值
50%-
*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险
齐鲁银行需要保持--的5年业绩复合增速，其估值将于现价一致"
150%+
当前市值
100%
50%-
*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险
*估值基于历史报表和分析师预测数据，请注意风险
分析师戴志锋对其研究比较深入（预测准确度为87.29%）其最新研报预测如下：
(亿元)
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年份值
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2026E64.16
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2027E71.03
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2028E80.08
财报摘要
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项目2025评级
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ROIC--
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利润5年增速17.76%--
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营收5年增速10.60%--
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净利率43.48%
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销售费用/利润率----
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股息率2.00%
财报体检
财务排雷 综述：不适用。
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项目数值
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货币资金/总资产(%)--
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有息资产负债率(%)--
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财费货币率(%)--
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应收账款/利润(%)--
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存货/营收(%)--
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经营现金流/利润(%)771.92%
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有息负债/近3年经营性现金流均值(%)--
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财务费用/近3年经营性现金流均值(%)--
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流动比率--
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近3年经营性现金流均值/流动负债(%)--
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货币资金/流动负债(%)--
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盈利质量瑕疵数0
盈利质量
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项目数值
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应收账款/利润环比(%)--
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应收账款/利润3年变动比例(%)--
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存货/营收环比(%)--
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在建工程/利润(%)0.24%
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在建工程/利润环比(%)23.65%
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(应收+在建+存货)/利润环比(%)23.65%
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经营性现金流/利润(%)771.92%
大佬持仓
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基金经理基金产品持有股数
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杨景涵华泰柏瑞新金融地产A25651735
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张挺华泰保兴尊利债券A21295924
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杜广天弘多元收益债券A20633400
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赵晓东国富中小盘股票A20009900
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王立 徐雄晖大成元吉增利债券A12848200
行业相对指标
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